Oplatí sa pri hypotéke kratšia alebo dlhšia fixácia úroku?

Ak uvažujete nad hypotékou, je dobré premyslieť si, akú fixáciu úrokovej sadzby si zvoliť. Vďaka nej totiž môžete ušetriť množstvo eur.

Úroková sadza, mesačná splátka a fixácia

Úroková sadzba je parameter, ktorý ovplyvňuje výšku mesačnej splátky. Ak klesne alebo stúpne úročenie, priamo úmerne sa to odrazí na výške mesačnej splátky. Úrokové sadzby, ktoré vidíte v reklamách banka negarantuje na celé obdobie trvania hypotéky. Na ich výšku má najväčší vplyv aktuálna situácia na finančnom trhu, ktorá sa pravidelne a nepredvídateľne mení. Preto si banka necháva možnosť upraviť úrokovú sadzbu po určitej dobe. Dĺžka obdobia, počas ktorého sa úroková sadzba nemení, sa nazýva fixácia hypotéky. Dĺžka fixácie je stanovená pri podpise úverovej zmluvy. Počas tohto stanoveného obdobia Vám banka nesmie zmeniť výšku úrokovej sadzby.

Najpopulárnejšie sú fixácie na 3 a 5 rokov

V súčasnosti si klienti najčastejšie pri hypotékach vyberajú medzi 3-ročnou alebo 5-ročnou fixáciou úrokovej sadzby. Tieto fixácie banky ponúkajú už dlhšiu dobu a patria medzi najlacnejšie. Rozdiel medzi nimi sa pohybuje približne od 0,2 % do 0,4 %. Rozdiel v mesačných splátkach medzi 3-ročnou a 5-ročnou fixáciou pri hypotéke vo výške 100 000 € je približne 10 € mesačne (rozdiel 0,2 % p. a.). Fixácie na 10 rokov sú už drahšie. Percentuálne rozdiely úrokových sadzieb pri fixáciách zohľadňujú pre banku riziko vývoja úrokových sadzieb počas fixovaného obdobia.

1-ročná fixácia zdražela

V roku 2016 sa však klienti mohli stretnúť aj s tým, že práve 1-ročná fixácia patrila pri celkovom posúdení hypotéky medzi najdrahšie. Na tejto situácii sa podpísali najmä novely zákonov, ktoré klientom umožnili po skončení fixácie vykonať akúkoľvek výšku mimoriadnej splátky, či dokonca splatiť celý úver. Napr. nový Zákon o úveroch na bývanie, ktorý platí od tohto roku, znížil poplatky za predčasné splatenie z pôvodných 5 % na max. 1 % zo zostatku istiny. Zvýšila sa tak dostupnosť aj výhodnosť refinancovania, takže banky si nie sú isté, či klient po roku neprejde ku konkurencii. Jednoročnú fixáciu využívajú najmä klienti, ktorí kupujú nehnuteľnosť so zámerom ďalej ju predať. Tí, ktorí kupujú nehnuteľnosť za účelom bývania uprednostnia viacročnú fixáciu, pretože sa očakáva, že v najbližších rokoch budú úrokové sadzby stúpať. Dlhšia fixácia im dáva istotu, že výška ich úroku a teda aj splátok sa počas niekoľkých rokoch nebude meniť.

Nové ponuky fixácie

Tohtoročný hypotekárny boom priniesol aj novinky v podobe 4-, 6- a 7-ročných fixácií úrokovej sadzby. Klienti tak majú na výber z viacerých možností a niektoré banky dokonca ponúkajú predĺženie fixácie o jeden rok za rovnakú výšku úrokovej sadzby. Zriedkavosťou nie sú ani rôzne zľavy z úrokovej sadzby, ktoré klient získa po splnení určitých podmienok. Aby zľava vydržala až do konca obdobia splatnosti, nemôže sa omeškať so splátkami či vyplatiť úver pred skončením fixácie. V opačnom prípade banka môže zľavu aj spätne dopočítať za obdobie splácania, čo pre klienta určite nebude výhodné.

Oplatí sa pri hypotéke kratšia alebo dlhšia fixácia úroku?
5 (100%) 1

toppozicka big

Overená pôžička na čokoľvek.Chcem si požičať