Rok 2017 prinesie v poskytovaní úverov výrazné obmedzenia a zamietnutých bude viac žiadostí o poskytnutie úveru. Za zmenami a sprísňovaním stojí Národná banka Slovenska (NBS). Čo všetko sa zmení?
Získať úver od 1.3.2017 už nebude také ľahké
NBS sa nepáči, ako rýchlo sa Slováci zadlžujú. Varovný prst dvíhala už v roku 2016 a odporúčala bankám, aby neboli benevolentné v poskytovaní úverov. Vydané nariadenia však boli len odporúčacieho charakteru a banky sa nimi príliš neriadili. Sprísnené opatrenia budú v roku 2017 už záväzné, a to od prvého marca.
Prijaté zmeny v hypotékach
Bude sa znižovať podiel nových hypotekárnych úverov, ktorých výška prevyšuje 90 % z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Financovanie pri 90 % – 100 % hodnote nehnuteľnosti získa už len jeden z desiatich žiadateľov a len štyria z desiatich budú úspešní pri žiadosti o financovanie v rozmedzí 80 % – 100 %. NBS chce donútiť klientov, aby mali aspoň 30 % vlastných zdrojov.
Banky budú musieť realizovať tzv. stres testy, pri ktorých budú testovať klienta, či by bol schopný splácať hypotéku, ak dražie financovanie o 2 %.
Pri zisťovaní bonity klienta banka odčíta z jeho príjmu všetky výdaje a disponibilný rozdiel ešte zníži o 20 %.
Sprísnené bude dokladovanie príjmu. Napr. pri živnostníkoch nebude stačiť uviesť ročný obrat, ale banke bude potrebné vydokladovať daňové priznanie, výkazy, faktúry a pod.
Banky budú povinné vopred informovať klienta o postupe poskytovania a riadenia dlhu.
Hranica príjmu pri hypotékach so štátnym príspevkom sa v prvom štvrťroku zvýši na 1 155,70 € mesačne pre jednotlivca a v prípade partnerov na 2 311,40 €.
Úrokové sadzby začnú rásť
Priestor na znižovanie úrokových sadzieb sa prakticky vyčerpal. Mierne zníženie by mohlo ešte nastať pri fixáciách na 5 – 10 a viac rokov. Inak sa očakáva stagnácia alebo malý nárast. Zaujímavou udalosťou je vstup Poštovej banky na trh hypotekárnych úverov. Doposiaľ Poštová banka tento typ úverov neposkytovala a podľa slov generálneho riaditeľa Andreja Zaťka ,,je to nosný produkt pre mladšiu skupinu ľudí a som si istý, že rozvírime hladinu medzi konkurenciou“.
Spotrebné úvery v roku 2017
Spotrebné úvery sú pre banku viac rizikové, pretože nie sú zabezpečené nehnuteľnosťou. Hoci v reklamách sa banky predbiehajú v znižovaní úrokových sadzieb, ktoré začínajú od cca 5 %, takýto nízky úrok získa len veľmi málo klientov. Najnižšie sadzby dostávajú klienti s vyšším príjmom a dobrou úverovou históriou. Znížený úrok sa však často vzťahuje len na objemovú zľavu, napr. zníženú úrokovú sadzbu dostane len ten klient, ktorý požiada o pôžičku nad 10 000 €. V porovnaní s eurozónou sú spotrebné úvery na Slovensku drahšie, pri úveroch so splatnosťou 1 – 5 rokov až o 5 %.
Spotrebné úvery budú takisto ako hypotéky menej dostupné. Sprísnila sa legislatíva pre nebankové spoločnosti, a preto mnohé ukončili svoje pôsobenie na území Slovenska. Záujem o úvery však stále je a tlak zo strany spotrebiteľa narastá. Je preto otázne, kto tento dopyt nasýti – banky, nebankové spoločnosti alebo úžerníci na čiernom trhu.
